Момент вибору професії – чи не найважливіший у житті кожної людини. І спецпроект «Хочу стати», який The Point реалізує разом із Освітньою платформою для дітей і підлітків Shamrock та платформою розвитку кар’єри CareerHub, має на меті допомогти всім, хто ще вагається з вибором майбутньої роботи або ж планує змінити свою спеціальність.


Сьогоднішня наша героїня – незалежний фінансовий радник Марина Довнич, яка працює у сфері фінансового консалтингу. Вона розповіла про планування фінансів та грошових потоків, перші труднощі на кар’єрному шляху, необхідні навички та майбутнє професії.




– Хто такий фінансовий радник?


– Зазвичай під цим поняттям мають на увазі особу, яка надає консалтингові послуги в сфері фінансового планування, як корпоративного, так і індивідуального: фінансових бухгалтерів, фінансових адвокатів, фінансових страхових агентів, фінансових аналітиків і всіх тих, хто дає поради щодо фінансового планування. Фінансовий радник вивчає  фінансове становище людини «на сьогодні», визначає його пріоритети, цілі і побажання, як в коротко-, так і в довгостроковій перспективі. Далі ведеться пошук і підбір оптимального рішення для досягнення поставлених цілей і завдань.


Часто поради представляють собою ланцюжки дій. Наприклад, я часто даю рекомендації та контакти фахівців (бажано, перевірених) з інших областей, якщо бачу, що це людині необхідно. До того ж, я залишаю за собою право останнього слова. Тобто, наші бажання повинні бути по факту більш-менш реальними, якщо це стосується грошей.


В моїй справі дуже важливо бути впевненим у собі і відстоювати своє зобов’язання: людина може хотіти одне, але я як фахівець бачу, що йому треба інше. Мені потрібно чітко донести свою думку, а остаточне рішення завжди залишається за людиною!


– Як ви обирали професію?


– Це все було дуже цікаво. Почалося з 2008 року. Я була працівником в невеликій групі компаній в якості фінансового менеджера, потім пішла в декретну відпустку – народила дитину. Ви пам’ятаєте, що це був рік, коли банки оголошували себе банкротами, люди стояли з плакатами «віддайте наші гроші!». Я зрозуміла, що нам не вистачає фінансової освіти. Забрала всі свої депозити саме тому, що не клала їх в один банк. Не вибирала найвищий відсоток, а вибирала середній. Тобто те, чого я вчу зараз, по суті у мене тоді вийшло інтуїтивно, виходячи з мого попереднього досвіду роботи. Крім того, я економіст за освітою, спеціалізація – бухгалтерія.


Враховуючи ситуацію 2008 року, банки вже перестали бути настільки надійними, як раніше, я зрозуміла, що треба шукати альтернативу. Коли прийшов час виходити на роботу, на моєму попередньому місці мене не брали, тому що святе місце порожнім не буває, і я стала шукати інші можливості. Випадково побачила інформацію про те, що потрібні фінансові радники в німецьку консалтингову компанію. Це українське представництво найбільшого брокера фінансових послуг в Європі – «ОВБ Алфінанц Україна».


Я співпрацюю з цією компанією по сьогоднішній день в якості незалежного фінансового радника.


Всі, без винятку, гуру з фінансів говорять про одне: в особистому фінансовому портфелі людини повинні бути всі типи інструментів. Я підбираю їх у залежності від того, який характер у людини, які в неї є цілі та потреби. Все це ми обговорюємо на консультації.


Якщо коротко: складання фінансового плану в кожному випадку – це процес творчості. Скомпонувати фінансові інструменти так, щоб людині підійшло. Як модельєр шиє індивідуальний піджак. І план гнучкий, щоб можна було змінити у випадку зміни життєвих обставин людини.


– Перші труднощі, з якими зіткнулися?


– Я дуже боялась, коли звільнялась від свого працедавця. Минуло багато часу, перш ніж відчула і свободу, і впевненість. Працювати на себе – це, в першу чергу, відповідальність. Перед собою і своєю родиною.


– Найкращий університет?


– Розумієте, найкращий університет – це життя. Я вдячна своїм батькам, що вони наполягли на бухгалтерії. Бухгалтерія дала мені ключові поняття, які я зараз в повній мірі використовую.




– Які потрібні Soft та Hard Skills фінановому раднику?


– Hard Skills – чесність перед самим собою. Без чесності, по-моєму, в будь-якій сфері робити нічого. Люди будуть відчувати вашу внутрішню фальш. Якщо ви не впевнені, так і кажіть: «Так, я не впевнений, мені потрібен час для перевірки».


Наприклад, вчора мені зателефонував молодий чоловік з приводу повернення податку за навчання у ВНЗ в Україні. І саме тому, що у нас завжди багато змін відбувається, я взяла тайм-аут і надіслала запит у податкову, щоб розуміти точні цифри. Оскільки той чоловік змінив сферу діяльності, що було дуже важливим елементом.


До речі,  ми з колегами регулярно проводимо серію майстер-класів на тему фінансової грамотності для дорослих. Один з них присвячений саме поверненню податків від держави. Мало хто навіть може собі таке уявити (сміється – прим. авт.).


Soft Skills – гнучкість. Не прогинатись під тягарем або впливом обставин, а гнучко перебудовувати свою діяльність у відповідності з ними.


– Знання математики?


– Ви можете відкрити калькулятор і вам все порахують. Вам тільки треба розуміти принципи, як і що скласти. В цій сфері потрібне велике бажання постійно вчитися, пізнавати нове, слідкувати за постійними змінами в законодавстві, читати, моніторити, наприклад, зміни до податкового кодексу України. Завдяки моєму досвіду державного службовця я розумію, де що шукати.


– Чи потрібна у вашій роботі англійська мова?


– Одного разу мені довелося пояснювати концепцію побудови фінансового портфеля англійською в Київській політехніці. Фінансисту бажано знати англійську, щоб самому читати фінансові огляди. Людина повинна вміти шукати і знаходити інформацію. Без пошуку інформації – ніяк. Вона повинна розуміти, що робить і навіщо.


Я завжди підводжу клієнта в процесі роботи до запитання: «А навіщо вам це, що ви хочете отримати в результаті роботи?»


І ось людина довго-довго-довго видавлює з себе. Свої цілі по життю (психологи та коучі мене зрозуміють). Можна сказати, ця професія на перетині дуже багатьох спеціалізацій, спеціальностей. Іноді я роблю добірку людям, де є ще послуги суміжних зі мною колег. З цього питання звертайтеся туди-то, з цього питання туди-то, а з цього туди-то.


– Наскільки ваша професія затребувана в Україні?


– Фінансовий радник потрібен не тільки тим людям, у яких є гроші, він більше потрібен тим людям, які вважають, що у них немає грошей. Ось саме так, як це смішно не звучить. Саме тут є над чим попрацювати з людиною, щоб у неї з’явилися гроші і вона їх побачила.


Цей фахівець може здійснювати консультування, як незалежна самозайнята фізична особа, або як фінансовий радник у великій страховій, або брокерській компанії. І хто знає, можливо після впровадження другого ступеня пенсійної реформи компанії будуть винаймати такого фахівця в штат, для того, щоб такий фахівець допомагав новоприбулим співробітникам вибирати ті самі недержавні пенсійні фонди для розміщення своєї пенсії.


Я вже не сподіваюся виключно на державну пенсію, і вам не раджу. Це особисто моя думка


Кожен європейський і американський пенсіонер аналогічно, вони мають три види пенсій: перша – державна, друга – корпоративна, а третя – особисті накопичення.


– У наших людей виробилася з часом гостра недовіра до банків. Наші люди всього цього так бояться, що швидше за все будутьпенсію накопичувати в шкарпетках.


– В такому випадку є два варіанти: або боїмося і нічого не робимо, або боїмося і робимо. План включає в себе диверсифікацію ризиків: тобто не складаємо всі яєчка в один кошик. Тим більше, ви ж розумієте, із загального числа банків зараз тільки лічені одиниці мають пенсійні депозити.


Набагато більше мають програми накопичувального страхування життя, термін яких закінчується якраз близько пенсійного віку. І потроху починає зростати частка тих наших громадян, які відкрили і відкривають рахунки в недержавних пенсійних фондах. Але тут постає питання банкрутства компанії, якій ви довіряєте свої кошти. Банки можуть збанкрутувати. Вірогідність щодо страхових компаній та недержавних пенсійних фондів набагато менша. Але час покаже.




– Чи потрібно бути хорошим аналітиком?


– Фінансовий радник не робить глибокого фінансового аналізу. Так, йому потрібні сильні аналітичні здібності, але тут дві сторони однієї медалі: або ви сильний аналітик, але тоді ви інтроверт, або ви хороший комунікатор – тоді ви екстраверт, і ви не будете хорошим аналітиком. Аналітик робить розрахунки, вираховує ймовірності настання подій, складає прогнози, а фінансовий радник складає плани, використовуючи, в тому числі, розрахунки фінансового аналітика.


У нас є команда аналітиків, які аналізують ринки, на яких працює наша компанія. А це 14 країн. Що стосується України: на нашому фінансовому ринку працює понад 2000 компаній. Як вибрати кращі? Для цього і потрібні аналітики.


– Кому підійде працювати фінансовим радником?




– В нашій діяльності важливо любити людей і любити спілкуватися з людьми. Якщо ви схильні до того – вам буде легше. Звичайно, всі навички можна розвинути.


– Що рекомендуєте почитати підліткам, щоб розвинути фінансову грамотність?


– «Найбагатша людина в Вавилоні» і «Собака на ім’я Мані». Якщо виникло величезне бажання зробити собі три фінансових кошики – це вже щось. Почати з домашнього бюджету. Потім гра кеш-флоу.


– Що Вас надихає?


– Коли люди бачать світло в кінці тунелю. Коли з’являються інструменти, і люди знають, що і як робити. Крім того, мені дуже подобається нетворкінг: коли люди, які раніше не були знайомі, допомагають один одному в діяльності і процвітають.




– Найважливіша навичка?


– Категорично важливо тренувати навичку комунікації. Фінансовому раднику дуже важливо вміти розговорити людину. Якщо людина вам не довіряє, вона не зможе дати правдиві відповіді, а якщо вона дасть неправдиві відповіді, ви не зможете дати максимально відповідну для неї рекомендацію, а якщо ви дасте людині те, що їй не треба, – людина не буде це робити. В такому випадку марнується час , а результати – ….. Ви самі розумієте які будуть.


– Що для вас гроші?


– Це засіб, у який трансформується моя енергія, мій час, мої здібності, для того, щоб я отримала те, що я хочу.


– Ви вірите в криптовалюту?


– Вірю. Тому що люди хочуть відійти від регулювання. Деякі тому і створювали її спеціально, щоб не можна було відстежити. Якщо у Вас є доступ до інтернету і у вас є там гаманець, ви стаєте учасником цієї великої павутини.


– Порада від вас. Як розвинути свій фінансовий інтелект дорослій людині?




– Постійно читати, знайомитися і цікавитися новим – усім, що стосується фінансової грамотності. Можна для початку прочитати «Найбагатша людина в Вавилоні» і можна закачати на телефон програму «гаманець» з управління  домашньою бухгалтерією. Це без варіантів. А далі – в залежності від інтересів. Що зацікавить – вивчати більш поглиблено.


Інші статті у рубриці: 


1. Хочу стати готельєром: все про роботу у сфері гостинності


2. Хочу стати MICE-менеджером: все про роботу у сфері корпоративного туризму


3. Хочу стати дипломатом: все про роботу у сфері зовнішньополітичних відносин


4. Хочу стати лаборантом: все про роботу у сфері медичних досліджень


5. Хочу стати психологом: про 15 років навчання, зарплату на рівні топ-менеджерів, токсичних клієнтів та інші особливості професії


6. Хочу стати ветеринаром: про навчання на корівках, агресивних пацієнтів, щоденні відкриття та інші особливості професії


7. Хочу стати авіаконструктором: про ідеальний літак, розробки «в стіл» та інші особливості професії


8. Хочу стати 2D художником: про роль освіти, критику від замовників та інші особливості професії